Кто и как "выбивает" деньги из кредитного должника?

Если заемщик длительное время не погашает кредит, то взыскание долга может быть поручено коллекторам, которые "выбивает" деньги из кредитного должника. Очень часто в категорию ненадежных плательщиков попадают люди, не сумевшие разобраться во всех нюансах кредитного договора и способах погашения ссуды. Пренебрежительное отношение к имеющейся задолженности приводит к возникновению штрафных санкций, к тому же, сам долг продолжает постоянно расти. Как именно коллекторские агентства работают со своими клиентами, и какими способами, в рамках действующего законодательства, можно с ними бороться? Об этом мы подробно расскажем в статье.

Зачем банки обращаются к посредникам

Изначально кредитор самостоятельно принимает меры, чтобы заставить заемщика выплатить долг. Однако юридический отдел банка не всегда добивается нужного результата — в таком случае, дело передается специалистам, то есть коллекторам, которые "выбивает" деньги из кредитного должника.

Кредитный договор предусматривает возможность передачи информации о заемщике коллекторским компаниям, если сам заемщик допускает возникновение просрочек и не демонстрирует желания решать данную проблему. Таким образом, банк прибегает к услугам коллекторов. Их сотрудничество осуществляется следующим образом:

1. Кредитор выплачивает коллекторскому агентству около 20% от суммы задолженности.
   
2. Весь портфель по кредиту полностью продают коллекторам, передавая, таким образом, и права на требования по займу.

Банк при этом не обязан сообщать о своем решении нерадивому должнику. Однако ему отправляют письмо, в котором сообщается, что все расчеты по кредиту заемщик отныне должен осуществлять уже с другой компанией.Большая часть отечественных банков оплачивает услуги коллекторских агентств комиссионными от суммы кредита.к содержанию ↑

Как проводится работа

Коллекторы утверждают, что осуществляют свою деятельность исключительно в рамках закона, то есть не применяют к своим клиентам меры психологического и физического воздействия — такие, как угрозы, шантаж, насилие. Взыскатели долгов также не имеют права вторгаться в личную жизнь должников, прослушивать их телефонные разговоры, следить за членами семьи и оказывать любое другое давление.

В большинстве случаев, коллекторы воздействуют на своих «подопечных» морально, регулярно напоминая о необходимости погашения долга, и рассказывая о том, какие ужасные последствия ожидают неплательщиков.

Взаимодействие с клиентом у коллекторов осуществляется следующим образом:

1. Должнику начинают регулярно звонить, отправлять смс и письма. Заемщику рассказывают о том, каким образом он может погасить кредит, и уговаривают решить проблему мирно. Все нюансы сделки коллекторы узнают в банке.
   
2. Если уговоры не действуют, должник начинает получать письма с угрозами. Ему грозят наложением ареста на личное имущество, а также ограничением выезда за пределы страны. Таким образом, агентство убеждает клиента, что долг ему все же придется погасить.
   
3. Если ни просьбы, ни угрозы на должника не подействовали, коллекторы лично являются к нему домой или на работу. Кроме того, клиент регулярно получает звонки с напоминанием о долге — и ранним утром, и поздним вечером. Однако закон запрещает подобным компаниям звонить должникам чаще двух раз в сутки.

Если коллекторы ни угрозами, ни визитами, так и не смогли добиться от должника погашения кредита, то его дело попросту направляют в суд. После того, как появится судебное решение, ссуду придется погашать в форме, установленной законом.

Кроме выплаты самого долга по кредиту, должнику придется возместить все судебные издержки. В лучшем случае, требуемая для погашения ссуды сумма будет списываться с его зарплаты. Однако если сумма слишком большая, то суд вполне может конфисковать личное имущества заемщика.к содержанию ↑

Как с этим бороться

Если вам регулярно звонят коллекторы с угрозами, приходят к вам домой, беспокоят близких и грубо вмешиваются в вашу личную жизнь — с этим можно и нужно бороться. Незаконные действия вымогателей могут быть пресечены в рамках закона.

Подготовьте письменное заявление в полицию и прокуратуру. Обязательно приложите к документу доказательства незаконных действий со стороны коллекторов. Этот могут быть записи телефонных звонков с угрозами, смс, письма.

Взыскателей долгов можно привлечь к ответственности, ссылаясь на следующие нормы закона:

• Кодекс об Административных Правонарушениях - ст. 14.57, а также ст. 20,1, ст. 5.61, ст. 13.11.
  
• Уголовный Кодекс РФ — ст. 163 и ст. 119.

Если вам удалось в суде доказать собственную правоту, не забудьте потребовать от коллекторов возмещения причиненного морального ущерба. Не забывайте о том, что подобные компании могут осуществлять свою деятельность исключительно в рамках законодательства, и при любых нарушениях закона их можно притянуть к ответственности.