Если у вас имеется небольшая просрочка платежа по кредиту, которая возникла из-за задержки заработной платы или по причине неверно прописанных реквизитов банка, ничего серьезного не случится. Однако, регулярные задержки платежей и игнорирование сроков оплаты долга может расцениваться, как злостное нарушение правил кредитного договора, и повлечь за собой неприятности. Что будет, если просрочить платеж по кредиту - на этот вопрос мы постараемся ответить в данном материале.
Чем больше времени прошло с момента окончания срока внесения ежемесячного платежа, тем навязчивее будут звонки и общение сотрудников банка. Сначала, менеджеры ведут убедительные беседы с нарушителем и настаивают на внесении денег на банковский счет, а потом дело может быть передано коллекторским организациям или даже в суд.
Одновременно со звонками, нарушителю могут приходить письма с напоминанием о том, что он просрочил платеж по кредиту. За просрочки насчитывается пеня, размер которой прописывается в договоре кредитования.
Основными мерами наказания могут быть следующие:
Если на протяжение одного-двух или трех месяцев заемщик не объявился и не погасил свои долговые обязательства, банк передает его долг коллекторской организации. О том, как решать вопрос в такой ситуации, читайте в статье по ссылке.к содержанию ↑
Коллекторы связываются с работодателем должника, звонят его близким, приходят домой и всяческими способами оказывают психологическое воздействие. Конечно, угрозы здоровью или жизни заемщика расцениваются, как превышение полномочий, поэтому при наличии таковых заемщик вполне может пожаловаться в соответствующие инстанции.
Некоторым заемщикам хватает одного-двух звонков коллекторов, другим же требуются более жесткие меры, поэтому дело может дойти до суда и решаться совсем на другом уровне.к содержанию ↑
Судебные разбирательства совершенно невыгодны заемщикам, особенно, если у них кредит с залоговым обеспечением. Суд может принудительно отнять залоговое имущество, продать его на торгах и погасить за счет вырученных средств долг заемщика.
Если вопрос решается в суде, репутация заемщика будет испорчена навсегда, поэтому в будущем дорога в банк за очередным кредитом будет для этого клиента закрыта.к содержанию ↑
Информация о том, что заемщик пропустил время очередного платежа, сразу же будет передана в Бюро кредитных историй. Если репутация клиента пострадает, в дальнейшем будет очень сложно брать кредиты и обращаться за оформлением других банковских услуг.
Если не оплачивать кредит по нескольку месяцев, сумма просрочки будет регулярно увеличиваться и рано или поздно достигнет нескольких сотен или тысяч рублей. Последствия, в таком случае, будут следующими:
Если в качестве залогового имущества у вас выступала недвижимость, автомобиль или другая ценность, она будет конфискована. В этой ситуации, правило под названием «Единственное жилье забрать не могут», к сожалению, не сработает.
Из этой статьи можно сделать вывод о том, что небольшая просрочка, которая затянется на несколько дней, роли не сыграет в отношениях клиента с банком, и не сможет испортить кредитной истории заемщика. Однако, регулярный пропуск выплат по кредиту повышает шансы оказаться в «черном списке» у большинства банков страны с последующей невыдачей кредитов.
Этап 1: работа банков с заемщиками-должниками
Банки начинает поиск неплательщика уже на следующие сутки после окончания срока внесения платежа. Если кредитный менеджер смог дозвониться к заемщику, он начинает выяснять причины неоплаты долга и предлагает возможные варианты решения проблемы.При возникновении уважительных причин, рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк и сообщить об имеющейся проблеме. В ряде случаев, можно добиться отсрочки платежей или оформить реструктуризацию займа!
Чем больше времени прошло с момента окончания срока внесения ежемесячного платежа, тем навязчивее будут звонки и общение сотрудников банка. Сначала, менеджеры ведут убедительные беседы с нарушителем и настаивают на внесении денег на банковский счет, а потом дело может быть передано коллекторским организациям или даже в суд.
Основными мерами наказания могут быть следующие:
- увеличение ставки по кредиту на оставшуюся сумму долга;
- начисление пени, которая умножается на количество дней просрочки;
- начисление штрафов, размеры которых фиксированы и прописаны в договоре кредитования.
Если на протяжение одного-двух или трех месяцев заемщик не объявился и не погасил свои долговые обязательства, банк передает его долг коллекторской организации. О том, как решать вопрос в такой ситуации, читайте в статье по ссылке.к содержанию ↑
Этап 2: в наступление переходят коллекторы
Коллекторские компании не привыкли церемониться. В начале, коллекторы настойчиво звонят заемщику и направляют на его электронный или почтовый адрес письма с угрозами о том, что будет в случае неуплаты долга. Параллельно с этим, коллекторы собирают сведения о самом заемщике, его родственниках, а также об имеющемся имуществе и финансовом положении.Коллекторы связываются с работодателем должника, звонят его близким, приходят домой и всяческими способами оказывают психологическое воздействие. Конечно, угрозы здоровью или жизни заемщика расцениваются, как превышение полномочий, поэтому при наличии таковых заемщик вполне может пожаловаться в соответствующие инстанции.
Этап 3: разбирательство в суде
Если на этапе коллекторских разбирательств вопрос не решился, должника вызывают в суд. Кредитная организация в официальном порядке обращается в судебные инстанции и подает соответствующее заявление на должника.Обратите внимание, что кроме основного долга и процентов по займу, теперь должник должен будет выплатить еще и сумму просрочки, размер которой должен быть адекватным!
Судебные разбирательства совершенно невыгодны заемщикам, особенно, если у них кредит с залоговым обеспечением. Суд может принудительно отнять залоговое имущество, продать его на торгах и погасить за счет вырученных средств долг заемщика.
Если вопрос решается в суде, репутация заемщика будет испорчена навсегда, поэтому в будущем дорога в банк за очередным кредитом будет для этого клиента закрыта.к содержанию ↑
Отражение просрочки на кредитной истории заемщика
Просрочка платежей по кредиту принесет не просто дополнительные расходы, но также и проблемы во взаимоотношениях с банком. Просрочка платежей по кредиту обязательно отразится на кредитной истории клиента.Информация о том, что заемщик пропустил время очередного платежа, сразу же будет передана в Бюро кредитных историй. Если репутация клиента пострадает, в дальнейшем будет очень сложно брать кредиты и обращаться за оформлением других банковских услуг.
Если вы опоздали с оплатой очередного платежа по кредиту всего на несколько дней, ничего страшного не произойдет. В таком случае, банк не будет передавать сведения в бюро кредитных историй. Однако, в таком случае, деньги должны поступить на счет банка в течение 2-3 дней с момента просрочки!
Если не оплачивать кредит по нескольку месяцев, сумма просрочки будет регулярно увеличиваться и рано или поздно достигнет нескольких сотен или тысяч рублей. Последствия, в таком случае, будут следующими:
- Испорченная репутация и кредитная история заемщика. То есть, вы в будущем не сможете брать кредиты в приличных банках и рассчитывать на выгодные условия по оплате займа. Вам нужно будет несколько лет восстанавливать репутацию и улучшать кредитную историю.
- Сумма долга будет регулярно увеличиваться из-за штрафных санкций, а также возрастет процентная ставка, которая может составлять 30-50% годовых.
Если в качестве залогового имущества у вас выступала недвижимость, автомобиль или другая ценность, она будет конфискована. В этой ситуации, правило под названием «Единственное жилье забрать не могут», к сожалению, не сработает.
Из этой статьи можно сделать вывод о том, что небольшая просрочка, которая затянется на несколько дней, роли не сыграет в отношениях клиента с банком, и не сможет испортить кредитной истории заемщика. Однако, регулярный пропуск выплат по кредиту повышает шансы оказаться в «черном списке» у большинства банков страны с последующей невыдачей кредитов.
