Как можно взять ипотеку матери одиночке в Сбербанке?

Многие матери-одиночки интересуются, могут ли они оформить ипотеку в крупнейшем финучреждении России — Сбербанке. Такие лица относятся к категориям граждан, которые имеют возможность пользоваться специальными госпрограммами, разработанными для улучшения условий проживания. Как и многие другие компании, Сбербанк является активным участником подобных мероприятий. К сожалению, специальной программы, рассчитанной на матерей-одиночек, эта компания своим клиентам пока еще не предлагает. То есть матери-одиночки могут оформить ипотеку на общих основаниях, используя одну из стандартных программ.

Особенности кредитования

В первую очередь претендовать на оформление ипотеки имеют возможность те заемщики, которые имеют официальное трудоустройство с хорошим уровнем заработка. Возможно, ваш доход недостаточен для оформления жилищного кредита, в таком случае к сделке рекомендуется привлечь созаемщиков (не более трех).

Требования к лицам, желающим оформить ипотеку в Сбербанке:

• Возраст заявителя — от 21 года.
  
• Рабочий стаж — от 6 месяцев на последнем рабочем месте, а также наличие 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  
• Наличие достаточного уровня доходов — его должно хватать не только на погашение ссуды, но и на личные потребности (все это рассчитывается в индивидуальном порядке).

к содержанию ↑

Какие условия для матерей-одиночек

1. Необходим первый взнос по кредиту — от 10%. Также существует возможность использовать в качестве первоначального взноса субсидию от государства (это может быть материнский капитал).
   
2. Процентная ставка по ипотечному кредиту — от 11,4%. Если поступил запрос помощи от государства, то именно оно будет производить выплаты в период от 1 до 5 лет.
   
3. Срок ипотечного кредитования будет рассчитан в индивидуальном порядке — он зависит от возраста заемщицы. Лица в возрасте до 35 лет имеют возможность использовать программу «Молодая семья» (подробно о ней мы расскажем в отдельной статье).
   
4. Сумма займа, на которую может рассчитывать заемщица — от 300 тыс. до 8 млн. рублей (все зависит от региона, в котором подается заявка на ипотеку).
   
5. Страхование недвижимости, а также жизни и здоровья — оформляется в обязательном порядке.
   
6. Сроки строительства жилого объекта — условия программы кредитования его не ограничивают.

к содержанию ↑

Этапы оформления ипотеки

Это вполне стандартный процесс, который состоит из нескольких этапов.

Начинать нужно со сбора следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ.
  
• Документы на недвижимость.
  
• Свидетельство о рождении ребенка.
  
• Справка о доходах (чем больше подтверждающих платежеспособность документов, тем больше шансов получить кредит по минимальной процентной ставке). Если такие документы в порядке, то заявка будет одобрена быстро, а сумму кредита не снизят.
  
• Копия трудовой книжки.
  
• Пакет документов, подтверждающих право заемщицы пользоваться льготами. Выдаются они местными госорганами, к таким документам относятся: справка, подтверждающая право первоочередного получения жилищной ссуды, сертификат на материнский капитал, удостоверение матери-одиночки, прочее.

Как только все необходимые документы будут собраны, следует отправиться в отделение Сбербанка для заполнения заявки на жилищный кредит. После этого кредитор проверит предоставленные документы и оценит платежеспособность клиента, а также наведет о нем справки.Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит, советуем самостоятельно рассчитать размер будущих платежей, чтобы понять, сможете ли вы «потянуть» такую ссуду. Чтобы сделать это, воспользуйтесь виртуальным калькулятором на официальном портале Сбербанка, либо на нашем сайте.

Чтобы шансы на получение ипотечного кредита стали больше, советуем привлечь к процессу близких людей в качестве поручителей. Возможно, мать одиночка проживает в гражданском браке — это также поможет специалистам банка принять положительное решение по заявке.к содержанию ↑

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

К преимуществам можно отнести следующие факторы:

• Первый взнос по кредиту можно осуществить за счет материнского капитала.
  
• Заемщица имеет возможность пользоваться государственными субсидиями.
  
• Жилье будет продано ей по льготной цене.
  
• Процентную ставку по кредиту банк снизит.

К сожалению, есть и некоторые недостатки:

• Следует учитывать, что на одного человека в семье должно приходиться максимум 18 кв. метров жилой площади (также возможно увеличение еще на 9 кв. метров).
  
• Покупать жилье в кредит можно исключительно на первичном рынке.

к содержанию ↑

Если у матери небольшой доход

Если у вас уже имеется недвижимое имущество, вы можете предложить его банку в качестве дополнительного залога. Таким образом, вам с большой долей вероятности одобрят заявку.

Если имеются дополнительные доходы, это тоже сыграет положительную роль при оформлении ипотечного кредита. К таким доходам можно отнести пособия, пенсии, дополнительную подработку, доход от сдачи жилья в аренду, депозиты. Все это учтут в совокупности, принимая решение о сумме займа и процентной ставке.к содержанию ↑

Что может повлиять на отказ

• Наличие большой закредитованности.
  
• Низкий доход.
  
• Плохая кредитная история.

Мать-одиночка вполне может оформить ипотечный кредит в Сбербанке, если ответственно отнесется к данному процессу и хорошо к нему подготовится.