Какой ипотечный кредит самый выгодный?

Самые популярные вопросы наших читателей связаны с приобретением жилплощади в ипотеку. В каком банке выдадут самую выгодную ипотеку в 2021 году? Где предоставят жилищную ссуду на самых выгодных условиях? Чтобы платежи по кредиту не стали для заемщика многолетним обременением - ответы на эти и другие вопросы мы рассмотрим далее.

Самые выгодные ипотечные программы

Каждый из представленных ниже ипотечных кредитов обладает своими достоинствами. Но наиболее выгодные ипотечные условия от сотрудничества с банком каждый плательщик оценивает исходя из предъявляемых требований. Для кого-то выгода заключена в низкой процентной ставке или минимальной итоговой переплате, для другого получателя ипотеки первостепенны такие факторы, как: отсутствие комиссии, штрафов, первого взноса. К тому же, на итоговую переплату влияние оказывает тип приобретаемой жилплощади.

От цели кредитования также зависят условия оформления ипотеки. По каждому варианту недвижимости банки разрабатывают отдельные программы и устанавливают ставки, которые могут отличаться на 1-4%. Эксперты рекомендуют собрать по выбранному типу кредитования как можно больше информации, и только потом посещать банковское отделение.

Если ваша цель – квартиры в новостройке или еще строящемся доме, рассмотрите следующие варианты:

• НС Банк предлагает один из самых выгодных ипотечных продуктов – ссуду до 18,5 млн с продолжительностью кредитования до 25 лет. Переплата составит 3-12% ежегодно, взнос при покупке – не менее 10% от установленной застройщиком цены недвижимости. Программа доступна для приобретения недвижимости на первичном рынке. (Подробности);
  
• Россельхозбанк оформит ипотеку на особых условиях, если квартира приобретается у застройщиков-партнеров. Действующая ставка – от 9,30% в год. По программе доступно не более 20 млн рублей, которые необходимо вернуть максимум за 30 лет. Первичный взнос в 20% является обязательным условиям ипотечного кредитования. (Подробности);
  
• Транскапиталбанк предлагает воспользоваться кредитной программой «Ипотека 0-0-7», разработанной для клиентов, приобретающих жилье в новостройке. Процентная ставка начинается от 8,7%, первый взнос платить необязательно. Срок выплаты не превышает 25 лет, размер ипотечного кредита – от 1 млн. (Подробности);
  
• Сбербанк одобрит заявку на новостройку по ставке, начинающей от 8,5% годовых. Минимальная сумма кредитования составляет от 300000 рублей со взносом в 15% от оценочной стоимости недвижимости. Период кредитования работающих граждан не превышает 30 лет. (Подробности);
  
• ДельтаКредит выдает ипотеку по выгодным программам по ставке от 9,5% годовых. Обязательное требование – сумма займа должна превышать 600000 рублей без ограничений верхнего порога. Одним из обязательных условий программы является первоначальный взнос в размере 15% от стоимости жилья и заключение ипотечного договора на срок 5-25 лет. (Подробности);

Покупка ипотечной квартиры на вторичном рынке имеет существенные отличия. Готовое жилье одобрят в ипотеку на следующих условиях:

• НС Банк выдаст выгодную ссуду на покупку квартиры со вторичного рынка или ее ремонт. Ставка по кредиту минимальная – до 10%, нижний лимит выдачи составляет 100000 рублей. Срок оформления ипотечного соглашения составляет 5-25 лет. (Подробности);
  
• Газпромбанк одобряет клиентам «Льготную ипотеку» по отдельной ипотечной программе с пониженной ставкой от 11,8% и льготным периодом кредитования. Залоговую ссуду оформят при покупке квартиры или таунхауса с первоначальным взносом свыше 15%. Максимальный срок выдачи – 30 лет. (Подробности);
  
• Транскапиталбанк для всех категорий заемщиков предлагает программу «Ипотека 0-0-7» с займом от 1 до 20 млн. и переплатой от 8,7% ежегодно. Погасить ипотеку не позднее, чем через 25 лет. Тариф доступен при отсутствии первоначального взноса. (Подробности);
  
• ДельтаКредит выдаст в кредит 600000 рублей, но не больше 85% от цены жилплощади. Переплата за пользование займом начинается от 9,5% годовых, срок погашения ипотеки – 5-25 лет, стартовый платеж – от 15% стоимости квартиры. (Подробности);

Наглядный расчет суммы переплаты и регулярного платежа можно выполнить на онлайн-калькуляторе.

к содержанию ↑

Специальные программы ипотечного кредитования

Отдельные категории заемщиков могут рассчитывать на лояльные условия при оформлении ипотечного займа. О том, кто может воспользоваться спецпредложением и взять ссуду на выгодных условиях, читайте далее.

Социальная ипотека

Эта программа рассчитана на получателей ипотеки, относящихся к категории малоимущих, нуждающихся в улучшении жилья, а также молодых семей. Гражданин, подающий заявку, обязательно должен стоять на учете в местной администрации.

Ставку от 8% по ипотечному кредиту получат работники бюджетной сферы, госслужащие, представители силовых ведомств. Минимальный взнос по программе – от 10%. Программа реализуется под контролем местной администрации.к содержанию ↑

Кредит для военнослужащих

Военнослужащий ВС РФ также может рассчитывать на особые условия по ипотеке. Ежегодная переплата по займу составит чуть более 9%-10% годовых, однако получателю по поводу высоких процентов беспокоиться не стоит – за военного кредит выплатит Минобороны.

Ипотека с маткапиталом

Обладатели сертификата на право целевого использования маткапитала могут воспользоваться отдельной ипотечной программой и использовать госпомощь для оплаты первого взноса или компенсировать деньгами часть основного долга.

Ипотека для семей с 2 и более детьми

Если с 1 января 2018 года на свет появился второй и последующий ребенок, при условии приобретения недвижимости в новостройке, молодая семья имеет право воспользоваться льготной ипотекой в течение 3 лет. Все это время ставка по ипотеке будет составлять 6% годовых. Если в семье родится третий ребенок, льготный период продлят на 5 лет.

к содержанию ↑

Куда лучше всего обращаться

Самый низкий процент по кредиту выставляют те банки, которые являются партнерами крупных застройщиков. Партнерские связи позволяют компаниям получить дополнительную прибыль от продавца, что снижает ипотечные ставки. Иногда часть процентов по ипотеке берет на себя строительная компания, стимулируя партнеров повышать продажи новостроек.

Для желающих взять самую выгодную ипотеку стоит рассмотреть предложения застройщиков. Если организация заключила партнерский контракт с тем или иным банком, клиент получит минимальный процент по кредиту. Однако здесь действует ограничение – квартира должна быть приобретена в определенном жилищном комплексе.