Кредит под залог своего имущества в Сбербанке

Оформление кредита с каждым годом становиться все более сложной процедурой для большинства граждан России. В таких условиях единственным надежным способом получить заем в банке является предоставление залога. В этом материале мы рассмотрим кредит под залог имущества в Сбербанке, а также основные условия в 2021 году.

Кому выгодно оформлять кредит под залог имущества

Считается, что кредит под залог своего имущества оформляют люди, не имеющие постоянных источников дохода, который они могли бы подтвердить. Отчасти это верно. Огромная армия индивидуальных предпринимателей и лиц «свободных» профессий – фрилансеров, такой возможности не имеет. Первые – в силу объективных причин стремятся минимизировать в отчетности свои доходы, чтобы уклоняться от налогообложения, вторые – вообще не ведут никакого учета источников доходов и о официальном подтверждении не задумываются.Вместе с тем, эти категории потенциальных заемщиков не относятся к самым малообеспеченным слоям населения, которым банки отказывают в выдаче кредитов в силу их низкого уровня доходов. Как правило, они имеют в собственности объекты недвижимости, земельные участки, ценные бумаги или дорогое движимое имущество, которые готовы предоставить в качестве доказательств своей платежеспособности, которую не имеют возможности подтвердить документально.

Следующая категория лиц, которым при обычных условиях сложно рассчитывать на оформление кредита – люди, предпенсионного и пенсионного возраста. Не смотря на увеличение этого возраста для работающих, банки никак не отреагировали на инициативу правительства, оформленную в закон. Для них клиент, достигший возраста 45-50 лет – бесполезный клиент. Риск невозврата выданного кредита становится слишком высоким, чтобы банк рисковал своими деньгами, несмотря на заверения министров о том, что люди 50-60 лет – полноправные члены общества.к содержанию ↑

Сбор документов для получения кредита

Чтобы оформить кредит под залог имущества придется предоставить стандартный пакет документов, включающий в себя:

• паспорт гражданина РФ;
  
• анкету-заявку банка;
  
• справку с места работы (предоставляется выписка из трудовой книжки или из трудового контракта);
  
• справку ПФ России.

Документальное подтверждение дохода:

• 2-НДФЛ – для физических заемщиков;
  
• 3-НДФЛ – для индивидуальных предпринимателей.

Кроме указанных документов необходимо будет предоставить немало документов и сведений на залоговое имущество:

• документ, подтверждающие право собственности (выписку из Росреестра);
  
• документальное подтверждение отсутствия обременений в виде залога, ареста, сервитута;
  
• подтверждение отсутствия непогашенных кредитов в других банках;
  
• подтверждение обеспеченностью жильем, помимо предоставляемой в залог квартиры (дома);
  
• оценку независимого эксперта о стоимости, состоянии и ликвидности залоговой недвижимости;
  
• недвижимость должна находиться в том же районе, в котором находится филиал банка, оформляющий кредит.

к содержанию ↑

Особенности кредитных программ СБ России под залог недвижимости

Будучи уверенным в том, что при любых, самых неблагоприятных условиях, банк не понесет финансовые потери, банкиры становятся более сговорчивыми. Даже предлагают клиентам некоторые послабления:

• возраст заемщика может варьироваться от 21 до 75 лет;
  
• цели кредитования не имеют существенного значения;
  
• сниженная ставка по кредиту (12,4% годовых);
  
• срок кредитования – до 20 лет;
  
• сумма кредита до 10 миллионов рублей.

В качестве бонусов декларируется возможность:

1. Реструктуризации долга в случае возникновения непредвиденных для заемщика обстоятельств, вызвавших снижение или временную утрату платежеспособности.
   
2. Досрочного погашения кредита без применения штрафных санкций, моратория в погашении и платных периодов.

Заемщику, решившему оформить такой кредит, следует предварительно воспользоваться калькулятором Сбербанка для расчета стоимости обслуживания кредита и оценки риска потери недвижимости в случае прекращения выплаты долга.

Банк, ни при каких условиях, не выдаст кредит в сумме, равной стоимости залогового имущества. Максимум на что может рассчитывать заемщик Сбербанка РФ – 80%, и то, если жилье абсолютно новое, и расположено в престижном районе, то есть – легко ликвидное.к содержанию ↑

Выдача и погашение займа

На рассмотрение вопроса о предоставлении кредита под залог недвижимости у банка уходит 10 дней. После этого принимается решение (положительное решение действует в течение 45 дней, за которые заемщик должен либо подписать договор кредитования, либо начать сбор и подачу документов заново).

Деньги после подписания договора поступают, по выбору клиента, либо на его банковский (в Сбербанке РФ) счет, либо на карточный счет (снова же – Сбербанка РФ).

Погашение производится аннуитетными платежами – постоянными по сумме на протяжении всего срока кредитования.