Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Для строительства частного дома необходимы значительные денежные вложения. Большинство людей решают данную проблему взятием ипотеки. Сбербанк входит в список банковских организаций, предоставляющих ипотечные займы на строительство частного дома. Об условиях ипотеки, процентных ставках и действующих ограничения, будет рассказано в данной статье.

Особенности ипотечного кредитования на строительство дома

На сегодняшний день не многие банки предоставляют кредиты на строительство частных домов, из-за риска получить недострой. Сбербанк является одним из немногих, кто не отменил данную программу. Но в список требования банка, был внесен ряд изменений, которые отличаются от таких программ, как «Ипотека на приобретение готового жилья» или «Ипотека на строящееся жилье».

Одно из ограничений данной программы касается возраста – услуга предоставляется с 21 года. Возраст, на момент которого нужно возвратить заемных средства установлен на границе 75 лет. Размер кредита может варьироваться от 300 тысяч, при этом сумма не может превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка или 75% иного оформляемого в залог объекта недвижимости
Оформляя кредит на строительство частного дома в Сбербанке, надо учесть:

• срок кредита от 1 года;
  
• период погашения до 30 лет;
  
• первоначальный взнос от 25%;
  
• ставка от 10% годовых.

к содержанию ↑

Действующие процентные ставки

Размер процентной ставки не фиксирован и зависит от условий кредитования, уровня доходов и срока выплат. В некоторых случаях можно рассчитывать на ставку в 10,6%, если выполнено одно из ниже перечисленных условий:

• увеличен первоначальный взнос;
  
• небольшой срок погашения кредита;
  
• получение зарплаты на счет карты/вклада в Сбербанке;
  
• когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка;
  
• оформлен полис страхования жизни.

Перечень действующих надбавок:

1. +1% - на период до регистрации ипотечнего займа;
   
2. +1% - при отказе от услуги страхования жизни заемщика;
   
3. +0,3% - если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.

к содержанию ↑

Документы для оформления ипотечного кредита

Будущему заемщику потребуется предоставить три типа документов: удостоверение личности клиента, документ, который подтверждает наличие работы и платежеспособность, а также план строительства будущего дома. Также требуется заполнить соответствующее заявление на ипотеку, которое можно получить в отделении Сбербанка.

Оформление договора требует предъявления следующих документов:

• трудовая книжка;
  
• подтверждение временного срока занятости;
  
• справка НДФЛ-2;
  
• справка о доходах за полгода на нынешней должности;
  
• справка о дополнительном доходе.
  
• документы на владение земельным участком, предназначенным под постройку дома.
  
• документы на недвижимость, которая будет дополнительно выступать в качестве залогового имущества.

Клиенты, обладающие правом на пользование льготами, также могут оформить данную ипотеку:

1. Кредит на строительство по программе «Молодая семья». Необходимо предоставить документ о рождении ребенка и свидетельство о заключении брака;
   
2. Многодетная семья. Понадобится удостоверение многодетной пары, свидетельство о заключении брака и документы всех детей;
   
3. Бюджетникам. Требуется удостоверение органа МВД или работника государственного муниципального предприятия.

Также для оформления кредита на строительство частного дома в Сбербанке, допускается использовать материнский капитал. Нужно предоставить сертификат его выдачи и выписку с финансового счета, чтобы сотрудники банка смогли уточнить остаток. Семьи, рассчитывающие на государственную программу увеличения жилищной площади, способны запросить субсидию в местных органах управления. Государственная субсидия в некоторых случаях применяется для погашения кредита.После согласования всех позиций договора, Сбербанк запрашивает дополнительный ряд документов. Их следует подготовить в течение 2 месяцев.

К ним относятся:

• договор на строительство;
  
• разрешение на проведение строительства;
  
• право на владение участком земли;
  
• смета работ и материалов;
  
• отчет об оценке строящегося объекта.

Дополнительно требуется подтвердить наличие первого взноса: выписка из Сбербанка или справка об авансе непосредственно застройщику. Таким образом, строительство дома в кредит позволяет любому гражданину, даже с низким уровнем дохода, обзавестись жилплощадью. При этом Сбербанк предоставляет лучшие условия на ипотеку, в отличие от конкурентных компаний.к содержанию ↑

Подтверждение имеющихся доходов для получения ипотеки

Перед оформлением кредита на строительство, желательно подтвердить уровень финансовых доходов семьи. Данная процедура позволит получить максимально возможный размер кредита. Например, к общим финансовым доходам могут относиться следующие источники прибыли:

• заработная плата мужа/жены;
  
• доход от сдачи жилья в аренду;
  
• авторские гонорары;
  
• прибыль от частного предпринимательства и т.д.

При небольших финансовых доходах разрешается привлечь созаемщика/-ов. К нему не выдвигается повышенных требований, но следует понимать, что поручитель может претендовать на часть жилплощади. Составляя договор, указываются все лица, которые будут вносить денежные средства. При этом супруг/-а является созаемщиком автоматически.к содержанию ↑

Заполнение анкеты и предоставление справки о доходах по форме банка

Можно скачать анкету о доходах и соответствующую справку в формате PDF. С помощью этой информации получится ознакомиться с этапами предстоящего заключения договора.

Образец заполнения анкеты на получение кредита на строительство дома.pdf [475,29 Kb] (cкачиваний: 416)
Посмотреть онлайн файл: Образец заполнения анкеты на получение кредита на строительство дома.pdf
Анкета для получения кредита на строительство дома.pdf [817,11 Kb] (cкачиваний: 427)
Посмотреть онлайн файл: Анкета для получения кредита на строительство дома.pdf
Справка о доходах по форме банка.doc [618,14 Kb] (cкачиваний: 370)
Посмотреть онлайн файл: Справка о доходах по форме банка.doc к содержанию ↑

Расчет условий ипотеки

Рассчитать примерные выплаты можно при помощи специального калькулятора на сайте банка. Потребуется заполнить графы: сумма ежемесячного платежа, размер кредита, остаток долга. После чего результат будет рассчитан и отображен на экране компьютера в виде таблицы.

Рекомендуется экспериментировать с параметрами кредита, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант. Основное внимание следует уделить размеру кредита и периоду его погашения, поскольку от этих характеристик условия могут существенно меняться.к содержанию ↑

Порядок выдачи ипотеки

Чтобы оформить кредит на строительство частного дома в Сбербанке, следует посетить отделение и обратиться к менеджеру Сбербанка. Выбирать отделение банка можно, полагаясь на удобство обслуживания:

• по месту прописки, проживания;
  
• по месту строительства жилищного объекта;
  
• по месту работы.

Также потребуется заблаговременно позаботиться о документах, необходимых Сбербанку для оформления ипотечного кредита.

Этапы оформления ипотеки:

1. Предоставить вышеперечисленный перечень документов (в список включаются документы на право собственности земельного участка, проект дома).
   
2. Оформить заявление на ипотеку.
   
3. Дождаться окончательного решения Сбербанка.
   
4. При подтверждении получения кредита заключить ипотечный договор.
   
5. Получить первую часть заемных средств.
   
6. Предоставить банку документальный отчет об использованных деньгах (процедура будет повторяться несколько раз, в зависимости от того на сколько частей разбита кредитная линия).
   
7. По завершении строительства оформить право собственности на постройку.
   
8. Предоставить банку в качестве залога построенный дом (данная процедура требуется для уменьшения процентов).

Если вышеприведенная инструкция не помогла разобраться, как оформить ипотечный кредит, целеcообразно посмотреть специальное видео по теме.