Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления сделки

Желающие оформить ипотечный кредит должны быть заинтересованы в максимальном количестве информации, которая раскрывает регламент предстоящей сделки. В данном случае важен каждый нюанс. В данном материале, мы расскажем, как оформить ипотеку, а также разберем основные этапы и процедуры сделки начиная от количества времени, необходимого на оформления, и заканчивая перечнем документов, требуемых от заявителя.

Потребительский и жилищный кредит - различия и характеристики

Порядок покупки квартиры в ипотеку должен знать каждый потенциальный получатель такого кредита. У данного варианта приобретения недвижимости есть как плюсы, так и существенные минусы. Во-первых, не нужно одалживать деньги у частных лиц. Во-вторых, жилище сразу же становится официальной собственностью. В-третьих, расчет за ипотеку осуществляется постепенно. В ипотеке роль обеспечения играет непосредственная недвижимость, что не скажешь про потребительский кредит, для которого, как правило, требуется поручитель. Следовательно, ипотечную квартиру используют в качестве обременения - без ведома кредитора ее нельзя продать либо обменять. При этом недвижимость можно спокойно использовать для проживания. Ее можно ремонтировать, а вот с перепланировкой придется повременить до погашения задолженности.Жилищная ссуда характеризуется большим размером, который стартует с 300 000 рублей и может заканчиваться миллионами рублей. Выдают такие кредиты на длительное время - до 30 лет. При оформлении сделки можно выбрать любой алгоритм погашения долга - дифференцированный либо аннуитетный. Последний подразумевает наличие одинаковых платежей, где проценты распределены по всему кредитному периоду. В начале проценты составляют значительную долю от всего месячного платежа, а в конце - минимальную часть платежки.

Дифференцированная схема имеет в виду формирование системы взносов, размер которых со временем уменьшается. В начале погашения они максимальные. Проценты здесь начисляют в зависимости от величины задолженности. Следовательно, чем больше внесет человек, тем меньше ему платить проценты в каждом новом отчетном периоде.к содержанию ↑

Нюансы оформления ипотечного займа

В первую очередь нужно найти кредитора, ведь ипотека - это ответственное мероприятие, которое будет давать о себе знать в течение многих лет. Если не хватает навыков и знаний для анализа рынка ипотечного кредитования, можно и нужно обратиться за информационной поддержкой к кредитному брокеру. Этот специалист выберет оптимальный вариант кредитора для каждого конкретного соискателя. Если нет свободных средств на оплату брокерских услуг, придется взяться за дело самостоятельно.Наиболее актуальные условия представлены на официальном сайте кредитных компании. Максимально полную информацию можно запросить при личном визите в офис банка. Выбирая финансовую компанию, нужно обращать внимание на наличие дополнительный комиссий. Как правило, банковские организации взимают плату за операции над депозитным счетом. Также может потребоваться оплата страховки и отчетов о стоимости недвижимости.

Процедура получения ипотеки включает:

1. сбор документов и подачу заявки;
   
2. одобрение заявки и подбор недвижимости;
   
3. подачу документов для выбранного объекта кредитования;
   
4. оценку недвижимости и получение банковского согласия;
   
5. страхование жилища;
   
6. подписание кредитного договора и сделки купли-продажи;
   
7. регистрацию прав собственности;
   
8. финальный расчет за жилище и заселение.

к содержанию ↑

Сбор документов и подача заявления

Здесь заемщик самостоятельно собирает регламентированный перечень документации. При этом не стоит торопиться с поиском жилья до получения одобрения. В противном случае есть риск зря потратить время. Для оформления традиционного жилищного займа необходимы:

• паспорт всех сторон сделки;
  
• справки о доходах;
  
• документ, подтверждающий занятость;
  
• подтверждение дополнительных доходов;
  
• свидетельство о браке;
  
• дипломы об образовании;
  
• документы, подтверждающие возможность оплатить первый взнос и пр.

Документы дополняют заявкой регламентированной формы. Ее, как правило, изучают не более недели. Это зависит от скорости работы банковских компаний и характеристик того или иного заемщика. На данном этапе проверяют кредитную историю потенциального клиента и его созаемщиков. Не меньшим значением обладает наличие прописки и действительность паспортных данных. Далее кредитор изучает уровень дохода заявителя, его работодателей, а также рассчитывает риск появления просроченных платежей. Если кредитора все устраивает, обе стороны будущей сделки определяют сумму кредита.к содержанию ↑

Подбор объекта недвижимости

Как уже говорилось ранее, целесообразно заниматься поиском подходящего жилища только после получения одобрения. Это избавит от конфликтов с банком и от личного разочарования. Чтобы не ошибиться с выбором объекта, можно обратиться к риелторам. Они учитывают требования заказчика и потенциального кредитора, помогая оперативно собрать документы для предстоящей сделки. Чтобы собрать все документы для выбранного жилища, банк предоставляет не более 60 суток.

Далее кредитор выполняет комплексную оценку недвижимого объекта. Предметом анализа является юридическая чистота квартиры и ее состояние. Далее клиент получает финальный вердикт банковской компании - положительный либо отрицательный.

Отказ могут спровоцировать следующие факторы:

• квартира находится в аварийном состоянии;
  
• недвижимость находится в доме с вышедшим сроком эксплуатации;
  
• в частном доме деревянные перекрытия, полы и стены;
  
• из жилища не выписаны прошлые владельцы;
  
• в квартире была незаконная перепланировка.

Проверка объекта предстоящей ипотечной сделки подразумевает комплексный осмотр всех конструкций, коммуникаций, отопительных приборов и систем водоснабжения. Также специалисты банка изучают состояние окон, дверей, электрической проводки, розеток и выключателей. Визуальная проверка сопряжена с экспертной оценкой стоимости объекта. Эта операция дает возможность выявить реальную цену квартиры относительно ее местоположения, состояния и даты сооружения. Процедура позволяет избежать завышения цены квадратного метра.к содержанию ↑

Заключение сделки

При подписании договора заемщик и банк оговаривают финальные условия и подписывают соглашение купли-продажи. После оформления кредитного сотрудничества покупатель обязан внести авансовый платеж, который размещают в банковской ячейке. Также есть другой вариант сделки, в ходе которого продавец получает денежные средства на расчетный счет. Далее новоиспеченный заемщик регистрирует сделку и получает ключи от своей квартиры. Банк формирует закладную по ипотеке. Она необходима для того, чтобы удостоверить права банка на исполнение денежных обязательств по ипотеке.Традиционно кредиторы заключают закладную до выдачи заемных денег. Эта справка является собственностью банковской организации только после полного выкупа недвижимости заемщиком. Также придется владельцу ипотечного жилья оформить страховку залогового имущества.к содержанию ↑

Нотариальное оформление ипотеки

Обычно банки настаивают на данном этапе, хотя это условие не является обязательным. Ведь визит к нотариусу связана с дополнительными расходами. Но без этого могут возникнуть сложности с регистрационными органами и с непосредственным кредитором.