Сколько платить в месяц по ипотеке - основной вопрос, который интересует потенциальных заемщиков. Данный показатель зависит не только взятой суммы и процентной ставки, но также и от банка, в котором берется кредит. В данном материале, мы расскажем, как рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке на сумму в 2 миллиона рублей.
Перед походом в банк заемщику потребуется определиться с типом жилой недвижимости и накопить определенную сумму для первоначального взноса. Дело в том, что практически все банки предлагают ипотеку на условиях внесения 15-20% от стоимости выбранного жилья. Поэтому кредитуют только 75-80% стоимости новой квартиры, дома. А первоначальный взнос – своеобразная гарантия того, что у клиента есть средства на погашение предстоящих взносов по кредиту.
Есть варианты ипотечного кредитования и без внесения первоначальной суммы на счет. Для этого банку нужно предложить:
Итак, банк выбран, с первоначальным взносом определились. Какие дальнейшие действия? Нужно обратиться в ближайшее отделение и подойти к менеджеру. Кредитный инспектор еще раз уточнит все нюансы и рассчитает приблизительную сумму ежемесячных взносов по ипотеке. Так вы будете знать, во сколько обойдется ссуда, и какой размер комиссионных средств придется выплачивать каждый месяц.к содержанию ↑
В сети представлено множество ипотечных калькуляторов, пользуясь которыми, вы сможете самостоятельно сделать ориентировочные расчеты предстоящих платежей. Например, задайте в качестве стоимости квартиры или дома те же самые 2 миллиона и посмотрите, какая сумма взносов получается в том или другом банке.
Можно получить и более точные данные. Для этого нужно обратиться в конкретный банк и подойти к кредитному инспектору. Менеджер сделает предворительные расчеты и максимально точно озвучит размер ежемесячных платежей. Сотрудник банка учтет индивидуальные ипотечные условия в следующих случаях:
Пониженная процентная ставка на приобретение жилья полагается тем семьям, у которых появился второй (последующий) ребенок с января 2018 года.
Статистика, которую ведут банки, показывает, что большая часть россиян (их 65%) старается быстрее закрыть ипотеку. Таким заемщикам хватает 8-10 лет, чтобы полностью рассчитаться с финансовой организацией и больше не переживать за долгосрочный кредит.
Особенности ипотечного кредитования
Перед тем, как рассчитать, сколько платить в месяц по ипотеке на 2 миллиона рублей, нужно разобраться в предстоящих условиях сделки. В основном ссуды выдаются в рублях и рассчитываются на период в 1-30 лет.Перед походом в банк заемщику потребуется определиться с типом жилой недвижимости и накопить определенную сумму для первоначального взноса. Дело в том, что практически все банки предлагают ипотеку на условиях внесения 15-20% от стоимости выбранного жилья. Поэтому кредитуют только 75-80% стоимости новой квартиры, дома. А первоначальный взнос – своеобразная гарантия того, что у клиента есть средства на погашение предстоящих взносов по кредиту.
Интересно! Чем больше вы насобираете личных средств на первый взнос, тем лояльнее будут условия банка. Кстати, тем меньше вы переплате по кредиту, что тоже важно.
Есть варианты ипотечного кредитования и без внесения первоначальной суммы на счет. Для этого банку нужно предложить:
- имущество в залог – другую недвижимость (должна находиться в вашей собственности), автомобиль, дорогостоящие предметы искусства, драгоценности;
- материнский капитал – стоит заранее уточнить, работает ли банк с таким пособием. Эти деньги могут перекрыть сумму первоначального взноса и частично пойти на погашение займа;
- акции от застройщика – проводятся в сезон и позволяют получить скидку по комиссии или оформить покупку квартиры в ипотеку без внесения первоначальной суммы.
Важно! Небольшую процентную ставку в 9,5% годовых предлагают проверенные российские банки: Сбербанк, ВТБ 24. Важное условие – покупка квартиры на сумму, рекомендованную финансовой организацией. В этом случае государственная субсидия покрывает основную стоимость, а клиенту потребуется выплатить только проценты.
Итак, банк выбран, с первоначальным взносом определились. Какие дальнейшие действия? Нужно обратиться в ближайшее отделение и подойти к менеджеру. Кредитный инспектор еще раз уточнит все нюансы и рассчитает приблизительную сумму ежемесячных взносов по ипотеке. Так вы будете знать, во сколько обойдется ссуда, и какой размер комиссионных средств придется выплачивать каждый месяц.к содержанию ↑
Как вычислить размер помесячной оплаты
Рассмотрим на конкретном примере. Пусть квартира обошлась в 2 миллиона рублей. Выплачивать ссуду банку вы решили на протяжении 8 лет. Процентную ставку по ипотеке Вам насчитают примерно 13,5% годовых. Теперь делаем расчеты.- Ежемесячный платеж. Если брать аннуитетную схему погашения (равными частями на протяжении всего периода кредитования), то размер взноса на каждый месяц составит 34 176,32 руб. Эту цифру умножаем на 96 месяцев (8 лет) и получаем в результате сумму 1 280 926,66 руб. Это и будет размер переплаты, которую возьмет с вас банк.
- Увеличение срока кредитования. В этом случае размер переплаты увеличивается, но объем ежемесячных взносов уменьшается до посильной суммы. А это – важное условие для планирования семейного бюджета. Например, возьмем за срок выплаты – 15 лет. Пересчитываем размер ежемесячного платежа и получаем цифру в 25 966,37 руб., что значительно меньше предыдущего результата. Но, процент переплаты за все 15 лет существенно вырастет до цифры в 2 673 946, 75 руб. А это больше, чем в 2 раза.
- Если расчеты делать на малый срок в 3-5 лет, то размер ежемесячного платежа составит 43 025,11 руб. При этом переплата по аннуитетной схеме составит чуть больше 1 млн. рублей.
В сети представлено множество ипотечных калькуляторов, пользуясь которыми, вы сможете самостоятельно сделать ориентировочные расчеты предстоящих платежей. Например, задайте в качестве стоимости квартиры или дома те же самые 2 миллиона и посмотрите, какая сумма взносов получается в том или другом банке.
Важно! С помощью специального онлайн-калькулятора вы получаете только приблизительные расчеты. В них не входят индивидуальные комиссии банка, стоимость дополнительных услуг.
Можно получить и более точные данные. Для этого нужно обратиться в конкретный банк и подойти к кредитному инспектору. Менеджер сделает предворительные расчеты и максимально точно озвучит размер ежемесячных платежей. Сотрудник банка учтет индивидуальные ипотечные условия в следующих случаях:
- если вы являетесь зарплатным клиентом банка – имеете зарплатную карту, на которую ежемесячно поступает достаточное количество средств для погашения ипотеки. В этом случае вам предоставят дополнительную скидку или одобрят к выдаче большую сумму;
- если вы относитесь к льготной категории граждан – являетесь молодой семьей, содержите на иждивении инвалида, имеете право на государственную субсидию для малообеспеченных граждан, считаетесь многодетными;
- если вам полагается социальная ипотека – программа рассчитана на работников бюджетных предприятий, военнослужащих, молодых сотрудников категории «специалист».
Пониженная процентная ставка на приобретение жилья полагается тем семьям, у которых появился второй (последующий) ребенок с января 2018 года.
Совет банковского эксперта – постараться выплатить ипотеку за период до 10 лет. Главное достоинство заключается в меньшей переплате по комиссии. Как мы уже рассчитывали раньше, сумма уменьшается практически вдвое. Второй – вы быстрее расплатитесь с банком и станете полноправным владельцем жилья. А значит, сможете проводить с жилплощадью любые операции: делать перепланировку, разменивать, сдавать или продавать.
Статистика, которую ведут банки, показывает, что большая часть россиян (их 65%) старается быстрее закрыть ипотеку. Таким заемщикам хватает 8-10 лет, чтобы полностью рассчитаться с финансовой организацией и больше не переживать за долгосрочный кредит.
