Для многих россиян ипотека – единственная возможность приобрети квартиру или улучшить жилищные условия. Поэтому, они внимательно следят за изменением условий, последними новостями в 2021 году, появлением новых программ льготного кредитования, а также изменением категорий граждан, которые могут воспользоваться вновь открывшимися возможностями. Рассмотрим, что предлагает государство и банки, выдающие ипотечные кредиты в 2021 году.
Данный способ инвестиций является не самым лучшим по ряду причин. Одно дело, когда квартира подарена или получена в наследство. Тогда она может приносить своему владельцу определенную прибыль, или, по крайней мере окупать затраты на ее содержание и текущий ремонт.
Иначе складывается ситуация с ипотечным жильем. Его приобретают те, кто не имеет достаточных средств для единовременной оплаты. Если у покупателя нет острой потребности в жилом помещении, то есть у него есть другое жилье, то он вправе рассчитывать на то, что ипотечную квартиру можно будет сдавать в аренду до тех пор, пока она не окупит сама себя. Арендные платежи обычно сопоставимы с ежемесячными/квартальными взносами по кредиту, а оплата коммунальных платежей – ложиться на арендаторов квартиры. При стоимости однокомнатной квартиры 1,5 млн. рублей, средний срок выплаты кредита за счет арендной платы составит 100-120 месяцев (8-10 лет).
От такого вложения средств никакого реального дохода собственник не получает. Положительная сторона в том, что он снимает с себя бремя дополнительных расходов. После полной выплаты ипотеки квартира начнет приносить небольшой доход, который может составлять от 7,5 до 10% в год от стоимости квартиры. То есть, быть сопоставим с доходом от размещения аналогичной суммы на депозите банка. Подобная ставка позволяет нивелировать инфляцию, но реального дохода не приносит.к содержанию ↑
Все это ведет к тому, что миф о надежности вложения в недвижимость, в современных условиях не находит подтверждения. Рассчитывать на покупку квартиры в качестве способа инвестирования – можно только на долгосрочную перспективу.к содержанию ↑
Многие банки, с целью привлечения клиентов, предлагают оформление кредита под залог квартиры без первоначального взноса. Для заемщика такое послабление оборачивается, либо повышенной, по сравнению со средней по стране в 2021 году процентной ставкой - 8,9%, придется выплачивать банку 12-15%. Могут содержать скрытые в тексте договора оговорки, позволяющие изменять его условия:
Для желающих приобрести квартиру на первичном рынке могут быть привлекательными следующие предложения:
к содержанию ↑
Обязательное условие – появление в семье второго или третьего ребенка в указанный период. Второе условие – приобретение жилья только на первичном рынке (у застройщика). Срок действия льгот по ипотечному кредиту зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье. Если второй – льгота действует на протяжение 3 лет, если 3-й, льготный период продлевается до 5 лет. Предельный размер кредита зависит от региона проживания. Для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 000 000 рублей, для регионов – 3 000 000 рублей. (Подробнее об условиях программы от Сбербанка можно прочитать здесь).
к содержанию ↑
Данная программа является федеральной, но реализуется на уровне регионов. Поэтому, размер денежной субсидии может варьироваться от 30 до 35%, в зависимости от выделяемых из регионального бюджета средств. (Подробнее об условиях программы от Сбербанка можно прочитать здесь).
Подводя итог новостям на рынке ипотечного кредитования, можно сделать вывод о том, что революционно новых программ, способствующих приобретению жилья нуждающимися в 2021 году, нет.
Выгодна ли ипотека в 2021 году
До недавнего времени подавляющее большинство россиян расценивало приобретение недвижимости в качестве одного из самых надежных способов сбережения средств. Многие владельцы помимо гарантированной сохранности вложенных в недвижимость денег, еще и извлекали солидную прибыль, сдавая квартиры в аренду.Данный способ инвестиций является не самым лучшим по ряду причин. Одно дело, когда квартира подарена или получена в наследство. Тогда она может приносить своему владельцу определенную прибыль, или, по крайней мере окупать затраты на ее содержание и текущий ремонт.
Иначе складывается ситуация с ипотечным жильем. Его приобретают те, кто не имеет достаточных средств для единовременной оплаты. Если у покупателя нет острой потребности в жилом помещении, то есть у него есть другое жилье, то он вправе рассчитывать на то, что ипотечную квартиру можно будет сдавать в аренду до тех пор, пока она не окупит сама себя. Арендные платежи обычно сопоставимы с ежемесячными/квартальными взносами по кредиту, а оплата коммунальных платежей – ложиться на арендаторов квартиры. При стоимости однокомнатной квартиры 1,5 млн. рублей, средний срок выплаты кредита за счет арендной платы составит 100-120 месяцев (8-10 лет).
От такого вложения средств никакого реального дохода собственник не получает. Положительная сторона в том, что он снимает с себя бремя дополнительных расходов. После полной выплаты ипотеки квартира начнет приносить небольшой доход, который может составлять от 7,5 до 10% в год от стоимости квартиры. То есть, быть сопоставим с доходом от размещения аналогичной суммы на депозите банка. Подобная ставка позволяет нивелировать инфляцию, но реального дохода не приносит.к содержанию ↑
Падение стоимости жилья
На протяжении довольно длительного периода времени стоимость жилой недвижимости неуклонно росла. В последние 4 года наблюдаются противоположные тенденции. Квартиры дешевеют даже в столицах, не говоря о регионах. На это влияет целый ряд факторов, таких как: нестабильность экономики России, резкое снижение уровня зарплат и общего уровня жизни населения, а также насыщение рынка дешевым жильем и высокая конкуренция среди застройщиков.Все это ведет к тому, что миф о надежности вложения в недвижимость, в современных условиях не находит подтверждения. Рассчитывать на покупку квартиры в качестве способа инвестирования – можно только на долгосрочную перспективу.к содержанию ↑
Ипотечные программы с льготным субсидированием
В настоящее время действует несколько программ, дающих возможность некоторым категориям граждан, воспользоваться государственной поддержкой при покупке квартиры:- военная ипотека;
- региональные проекты для поддержки работников бюджетной сферы;
- региональные программы поддержки молодых семей;
- льготная ипотека для семей, имеющих 2 и более детей;
- возможность использовать в качестве взноса материнский капитал.
Многие банки, с целью привлечения клиентов, предлагают оформление кредита под залог квартиры без первоначального взноса. Для заемщика такое послабление оборачивается, либо повышенной, по сравнению со средней по стране в 2021 году процентной ставкой - 8,9%, придется выплачивать банку 12-15%. Могут содержать скрытые в тексте договора оговорки, позволяющие изменять его условия:
- в одностороннем порядке увеличивать процентную ставку, ссылаясь на внешние условия;
- требовать единовременной выплаты остатка по кредиту.
Для желающих приобрести квартиру на первичном рынке могут быть привлекательными следующие предложения:
| Наименование банка | Сумма кредита, руб. | Срок кредита (лет) | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Подробности |
| НС Банк | До 18,5 | До 25 | 3-12% | От 10% | На странице |
| Московский Индустриальный Банк | До 10 млн | До 30 | 7,75 – 8,1% | От 20% | На странице |
| Транскапиталбанк | От 1 млн | До 25 | 8,7% | От 5% | На странице |
| Дельта Кредит Банк | От 600 тыс.руб | До 25 | 9,5% | От 15% | На странице |
| Сбербанк РФ | От 300 тыс. руб | До 30 | 8,5% | От 15% | На странице |
| СМП Банк Только на приобретение жилья в ЖК «Эдельвейс-комфорт» и «Парк легенд» | До 100 млн | До 25 | 6,9% | От 20% | На странице |
Какими федеральными программами покупки жилья можно воспользоваться в 2021 году
Программы, направленные на расширение доступа населения к покупке жилья, действуют ограниченное время. Обычно на протяжение 3-5 лет. В настоящее время воспользоваться федеральными льготными условиями ипотечного кредитования могут следующие категории граждан:По программе «Семейная ипотека под 6%»
Срок действия программы ограничен: с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 года.
Обязательное условие – появление в семье второго или третьего ребенка в указанный период. Второе условие – приобретение жилья только на первичном рынке (у застройщика). Срок действия льгот по ипотечному кредиту зависит от того, какой по счету ребенок родился в семье. Если второй – льгота действует на протяжение 3 лет, если 3-й, льготный период продлевается до 5 лет. Предельный размер кредита зависит от региона проживания. Для Москвы и Санкт-Петербурга – 8 000 000 рублей, для регионов – 3 000 000 рублей. (Подробнее об условиях программы от Сбербанка можно прочитать здесь).
к содержанию ↑
Программа «Молодая семья»
Данная программа действует только в отношении семей:- возраст супругов (одного из них) не превышает 35 лет;
- обязательное условие – официальная регистрация брака;
- обязательное официальное трудоустройство обоих супругов;
- подтвержденный стабильный источник доходов;
- отсутствие в собственности жилой недвижимости (это означает, что если в детстве на одного из супругов была приватизирована доля в квартире родителей, то он не может стать участником программы, потому, что формально является собственником жилой недвижимости).
Данная программа является федеральной, но реализуется на уровне регионов. Поэтому, размер денежной субсидии может варьироваться от 30 до 35%, в зависимости от выделяемых из регионального бюджета средств. (Подробнее об условиях программы от Сбербанка можно прочитать здесь).
Подводя итог новостям на рынке ипотечного кредитования, можно сделать вывод о том, что революционно новых программ, способствующих приобретению жилья нуждающимися в 2021 году, нет.
