Как можно не платить кредит банку законно? - тема, на которую обращает внимание треть заемщиков, столкнувшихся с финансовыми проблемами. С оформлением каждого нового займа банком, существует риск его последующего невозврата. Ведь ни один заемщик не может быть уверен, что завтра будет работать на том же месте и с той же зарплатой. Кроме рисков увольнения могут возникнуть проблемы с состоянием здоровья, полной потерей работоспособности. Это все – ненамеренные факты возникновения просроченной задолженности. Но, также существует категория заемщиков, которые оформляют банковские ссуды и намеренно не собираются их погашать. Для всех перечисленных категорий клиентов остается актуальным вопрос о том, как не возвращать средства банку, при этом сохранить хорошие отношения с финансовой организацией?
Такая процедура назначается:
Процедура реструктуризации позволяет клиенту сохранить хорошую КИ, не конфликтуя с банком. Судебных разбирательств также удастся избежать. Вы сможете выплачивать ссуду комфортными суммами, избегая штрафов.
Кроме пролонгации договора, процедура реструктуризации предусматривает смену валюты по кредиту. Будет произведена конвертация по текущему курсу, и заем переведен в рубли. Это позволит уже не обращать внимания на скачки доллара.
Еще один вариант реструктуризации – предоставление кредитных каникул. Банк на 2-3 месяца «замораживает» выплату процентов. При этом требует своевременного погашения тела кредита.
Теперь о рефинансировании. Это – способ, позволяющий на более выгодных условиях продолжить выплачивать ипотеку, автомобильный или товарный кредит. Потребительские займы также подходят под условия перекредитования. Например, Сбербанк предлагает вместе с ипотекой или автокредитом перевести и действующую кредитную карту на более выгодные условия. Хоть условия по данной услуге различаются в зависимости от банка, практически все финансовые организации выставляют одинаковые требования для клиентов:
Сейчас услугу рефинансирования предоставляют многие банки РФ. Но, не все финансовые организации предусматривают возможность досрочного погашения. Внимательно читайте договор перед его подписанием. Уточните все пункты, по которым возникли вопросы. В противном случае придется соглашаться на все условия, прописанные банком.
Услугой рефинансирования рекомендуется воспользоваться тем, у кого несколько кредитов в разных банках. Вы сможете:
Не забывайте заранее подсчитать для себя выгоду по новым условиям ссуды.
Внимательно изучите свой договор со страховой компанией. Найдите пункты, в которых описывается потеря трудоспособности, здоровья, рабочего места. Чтобы доказать соответствие одному из таких пунктов, вам потребуется собрать много справок и потратить достаточно нервов. Но, в случае положительного решения страховщик обязуется погасить долг за вас. Таким способом ваша кредитная история остается не испорченной, а отношения с банком – в норме.
Есть и еще одна возможность не возвращать банковскую ссуду на законных основаниях. Это – официальное объявление себя банкротом. Такая процедура теперь возможна и для физических лиц. Вам необходимо будет обратиться в судебный исполнительный орган и самостоятельно инициализировать процедуру банкротства.
Также запомните, что такая процедура связана с конфискацией имущества. Если вы не владеете недвижимостью, ценными вещами, тогда суд через приставов просто спишет такой долг. В противном случае имущество будет продано (совсем не по рыночной стоимости!), а вырученные средства перенаправлены на компенсацию банку. В большинстве случаев заемщику не остается ничего от таких торгов.к содержанию ↑
Крайняя мера – судебные разбирательства. Тогда вас могут заставить выплачивать долг установленными суммами или принудительным списанием с ежемесячных доходов (зарплаты, пенсии, стипендии, соцпомощи).
В случае кредитов с обеспечением можно прекратить уже начавшиеся судебные тяжбы. Обратитесь к кредитору с просьбой отозвать иск. Но, в этом случае вам придется выплачивать сверх основного долга 7% в Госказну.
Судья всегда принимает во внимание веские доводы ответчика, подтвержденные документально. Может пойти навстречу, предложив отсрочку платежа. Или пересмотреть процентную ставку и списать накопившиеся штрафы.
Как не оплачивать заем
На практике бывают случаи, когда ссуду, оформленную в банке, нечем погашать. Что делать в таких ситуациях? Как не платить кредит банку на законных основаниях? Есть несколько способов выхода из положения:- Обратитесь к менеджеру, который помогал вам с оформлением кредита. Объясните специалисту ситуацию и попросите найти выход из сложившейся ситуации. Решением проблемы может быть отсрочка очередного платежа, которая позволит вам выиграть время, найти необходимую сумму, избежать штрафов.
- Попробуйте договориться о снижении процентной ставки по кредиту. Для этого нужно обратиться к менеджеру и попросить помочь составить заявление соответствующего характера. Таким способом вы законно снизите ежемесячный платеж и вернете банку взятые деньги.
- Воспользуйтесь реструктуризацией. Напишите заявление с просьбой пересмотреть условия вашего займа, обязательно указав причину. На этом основании банк может продлить сроки выплаты задолженности, тем самым уменьшив размеры ежемесячных взносов. Также может снизить процент и даже предоставить кредитные каникулы сроком на полгода. Для этого вам нужно написать заявление, подтвердить размер своих доходов и точно указать посильную вам сумму для ежемесячных взносов. После такого заявления с клиентом перезаключается договор, где прописаны новые условия сотрудничества.
- Подайте заявку на рефинансирование. Это можно сделать, как в своем, так и в чужом банке, где такая услуга предусмотрена. При этом нужно проанализировать новые условия кредитования и подсчитать выгоду. Если разница в процентной ставке составит не больше 2%, то условия по выплатам останутся практически теми же.
Такая процедура назначается:
- по просьбе клиента – заемщик самостоятельно не желает допускать просрочек;
- по инициативе банка – заемщик систематически затягивает платежи, провоцируя просрочки.
Процедура реструктуризации позволяет клиенту сохранить хорошую КИ, не конфликтуя с банком. Судебных разбирательств также удастся избежать. Вы сможете выплачивать ссуду комфортными суммами, избегая штрафов.
Кроме пролонгации договора, процедура реструктуризации предусматривает смену валюты по кредиту. Будет произведена конвертация по текущему курсу, и заем переведен в рубли. Это позволит уже не обращать внимания на скачки доллара.
Важно! Если вы часто нарушали порядок погашения задолженности по ссуде, накопили много штрафов и совсем не справляетесь с увеличенными теперь платежами, то банк может принять решение о полном или частичном списании начисленных пеней.
Теперь о рефинансировании. Это – способ, позволяющий на более выгодных условиях продолжить выплачивать ипотеку, автомобильный или товарный кредит. Потребительские займы также подходят под условия перекредитования. Например, Сбербанк предлагает вместе с ипотекой или автокредитом перевести и действующую кредитную карту на более выгодные условия. Хоть условия по данной услуге различаются в зависимости от банка, практически все финансовые организации выставляют одинаковые требования для клиентов:
- вашему кредиту должно быть не меньше 6 месяцев;
- исключается наличие просрочек;
- по данному договору не должно быть рефинансирования или реструктуризации, проведенной ранее.
Обратите внимание! Банки не занимаются перекредитацией займов, открытых в МФО. Финансовые проблемы с такими организациями заемщику придется решать самостоятельно.
Сейчас услугу рефинансирования предоставляют многие банки РФ. Но, не все финансовые организации предусматривают возможность досрочного погашения. Внимательно читайте договор перед его подписанием. Уточните все пункты, по которым возникли вопросы. В противном случае придется соглашаться на все условия, прописанные банком.
Услугой рефинансирования рекомендуется воспользоваться тем, у кого несколько кредитов в разных банках. Вы сможете:
- выгодно объединить все займы;
- получить сниженную процентную ставку;
- хорошо сэкономить на комиссиях.
Не забывайте заранее подсчитать для себя выгоду по новым условиям ссуды.
Возьмите на заметку! Можно законно не платить по открытому кредиту, если вас заставили оформить страховку и такой случай наступил.
Внимательно изучите свой договор со страховой компанией. Найдите пункты, в которых описывается потеря трудоспособности, здоровья, рабочего места. Чтобы доказать соответствие одному из таких пунктов, вам потребуется собрать много справок и потратить достаточно нервов. Но, в случае положительного решения страховщик обязуется погасить долг за вас. Таким способом ваша кредитная история остается не испорченной, а отношения с банком – в норме.
Нюанс! Процедуру банкротства могут открыть лица, которые должны банку более 500 тыс. рублей. При этом допустили просрочку по ссуде от 2 месяцев.
Также запомните, что такая процедура связана с конфискацией имущества. Если вы не владеете недвижимостью, ценными вещами, тогда суд через приставов просто спишет такой долг. В противном случае имущество будет продано (совсем не по рыночной стоимости!), а вырученные средства перенаправлены на компенсацию банку. В большинстве случаев заемщику не остается ничего от таких торгов.к содержанию ↑
Просрочка и судебные тяжбы
Должники не в почете у банкиров. К таким клиентам меньше лояльности и больше жестких требований. Не избегайте звонков банковских сотрудников. Общайтесь с менеджерами, объясняйте ситуацию, показывайте, что готовы ответственно отнестись к проблеме.Крайняя мера – судебные разбирательства. Тогда вас могут заставить выплачивать долг установленными суммами или принудительным списанием с ежемесячных доходов (зарплаты, пенсии, стипендии, соцпомощи).
В случае кредитов с обеспечением можно прекратить уже начавшиеся судебные тяжбы. Обратитесь к кредитору с просьбой отозвать иск. Но, в этом случае вам придется выплачивать сверх основного долга 7% в Госказну.
Судья всегда принимает во внимание веские доводы ответчика, подтвержденные документально. Может пойти навстречу, предложив отсрочку платежа. Или пересмотреть процентную ставку и списать накопившиеся штрафы.
