Как взять ипотеку на частный дом: что для этого нужно, условия, требования банков

Один из самых популярных способов решения жилищных проблем - это использование программы кредитования в виде ипотеки. При этом, чтобы взять ипотеку на постройку частного дома или его покупку, нужно постараться, так как условия по таким программам, да и сами программы почти не предлагаются банками. В настоящее время популярные банки РФ предоставляют ипотечные программы, в основном на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке. О том, какие кредитные учреждения имеют самые выгодные предложения по кредитам на постройку частного дома, читайте далее.

Как же взять ипотеку на частный дом: где, какие условия и требования?

При предоставлении кредитных условий, банки в первую очередь учитывают свою выгоду и возможность получения условий возмещения, в случае материальных трудностей клиента. При предоставлении ипотеки на квартиру, банк учитывает ликвидность объекта с возможностью продажи данной недвижимости, в крайних финансовых случаях (для возмещения выданной суммы). В связи с этим, в договоре кредитной программы включены условия ограничивающие права владельца, до момента полной выплаты долга.
При рассмотрении длительной кредитной ссуды в целях постройки или покупки частного дома, банк учитывает некоторые затруднительные факторы, которые могут поставить под сомнения длительные страховые компенсации от продажи данного дома.

К ним, относятся:

• ограниченные возможности получения подтверждающей документации о качестве построенного объекта и гарантии её длительности использования;
  
• затруднения с поэтапным финансовым сопровождением строительства;
  
• ликвидность недвижимости (чаще всего, частные дома строятся в удалении от основной части города);
  
• допускаются нестандартные параметры и тип строения, которые могут ограничить возможную его продажу;
  
• и др.
  

При рассмотрении возможности выдачи ипотеки на частный дом, банку сложно создать кредитную программу с условиями собственной финансовой защищённости.

к содержанию ↑

Программы ипотечного кредитования на частный дом

К примеру, Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования с возможностью использования заёмных средств для постройки или покупки частного дома, земли.
При этом, процентная ставка начинается от 10% годовых, а длительность кредитования до 30 лет.

При рассмотрении заявки на кредит, банк будет учитывать все индивидуальные условия клиента и характеристики выбранной недвижимости:

• ликвидность приобретаемого объекта;
  
• возможности собственной перестраховки залоговым имуществом (при необходимости);
  
• кредитную историю заёмщика;

В банке ВТБ не выделяется отдельной программы для покупки или постройки частного дома, но представляются общие программы кредитной программы поддержки решения жилищного вопроса.
Точную информацию, можно получить только подав заявку на кредит и получив разъяснительный ответ. к содержанию ↑

Программы господдержи при оформлении ипотеки

При оформлении ипотеки можно использовать все программы господдержки: ипотека под 6% за 2-3 ребёнка, материнский капитал, военным и др.

Земля или дом - что учитывается при рассмотрении условий кредитования

В настоящий момент, банки учитывают дом который будет приобретаться или строиться, вместе с землёй. В некоторых случаях, земля будет взята в качестве залога по расчётной стоимости и ликвидности.

Реконструкция дома

Ипотека на реконструкцию дома очень сложная программа для самого банка и требует тщательного анализа условий клиента. При этом, важным параметром является возраст объекта на который выделяется кредит. Но, при имеющихся возможностей финансовой защищённости данного кредита (залога, соответствующие доходы и др.) банк может предоставить займ (индивидуально по каждому банку).

Общие условия предоставления ипотеки

Общие условия предоставления ипотеки следующие:

• сумма ссуды - от 300 тыc. ₽;
  
• возраст в пределах 21-65 лет;
  
• первоначальный взнос 10-40%;
  
• срок кредитования до 30 лет.
  

Требования банков к заемщику

При рассмотрении кредитной ссуды под недвижимость банк требует целый пакет документов, кроме условий упрощённой программы кредитования (ограниченная сумма с завышенным процентом). К таким документам относятся:

• подтверждение личности;
  
• справки о доходах;
  
• документы на недвижимость и залоговое имущество.
  

Полный перечень документов будет известен при оформлении ипотеки. к содержанию ↑

Как взять ипотеку на частный дом и в какой банк обратиться?

Для тех кто задался вопросом: как взять ипотеку на частный дом? нужно учитывать все указанные выше условия, а именно, то что для получения положительного ответа желательно: выбрать более менее ликвидный объект недвижимости, иметь подтверждаемые доходы, не испорченную кредитную историю, в некоторых случаях поручителей или залоговое имущество. В настоящий момент, банком предлагающим и рассматривающим данные ипотечные заявки является Сбербанк. Другие банки, скорее всего предложат кредит наличными или под залог имущества.