Условия по ипотеке в Сбербанке

Так как Сбербанк является самым большим кредитным учреждением страны, многие граждане интересуются: на каких условиях дают ипотеку в этом банке в 2021 году? Данный интерес к ипотечным программам Сбербанка обоснован, так как одним из ведущих направлений развития банка, является потребительское кредитование для покупки недвижимости, о котором будет рассказано далее.

Особенности ипотечного кредитования Сбербанка

Для охвата различных категорий заемщиков, Сбербанком были разработаны различные условия по ипотечные программы, подразумевающие использование льгот в зависимости от статуса заемщика. На данный момент заемщики разделены на четыре группы:

Ипотека для держателей зарплатных карт Сбербанка

Под данную категорию клиентов попадают те, у которых для перечисления заработной платы в Сбербанке имеется отдельный счет. Сейчас подавляющее большинство работодателей выплачивает зарплаты своим сотрудникам на пластиковые карты.

Дебетовые карты могут быть следующих типов:

• классические – имеют выгодные условия пользования только в банкоматах Сбербанка;
  
• золотые – допускают снятие средств без комиссии через терминалы других банков (без распечатки чека), предусматривают дополнительные бонусы за пользование, другие привилегии для владельца;
  
• партнерские – действует продукт «Аэрофлот», по которому начисляются бонусы за безналичные расчеты; их можно копить для покупки авиабилетов; также возможны поступления средств на пластик в национальной и иностранной валюте.

Перечисленные продукты доступны лицам возрастом от 18 лет. Если клиентом банка становится лицо возрастом в 14-25 лет, ему предлагается «Молодежная» карта. Такая карта обходится в 3 раза дешевле в обслуживании, чем «Классическая», но не ограничена в возможности снятия наличных средств или оплаты через терминал без комиссии. Ею можно расплачиваться бесконтактно, а также подключать к смартфону. Для «Молодежной» карты, как и для других пластиковых продуктов Сбербанка доступна программа «Спасибо от Сбербанка». На изготовление пластика уходит до 14 дней, а годовое обслуживание составляет всего 150 рублей – вносится сразу при выдаче клиенту.

к содержанию ↑

Ипотека для аккредитованных Сбербанком

К следующей категории заемщиков относятся сотрудники предприятий, получивших аккредитацию в Сбербанке. Дело в том, что банк активно сотрудничает с предприятиями разных сфер деятельности: застройщиками, агентствами по работе с недвижимостью, страховыми компаниями. У данной категории граждан в Сбербанке должны быть открыты кредитные или депозитные проекты.к содержанию ↑

Ипотека на общих основаниях

В отдельную категорию выделяются клиенты, которые могут пользоваться целевыми или потребительскими кредитами на общих основаниях.

С 2021 года по таким программам были изменены процентные ставки – услуги стали более выгодными для заемщиков. Потребительские ссуды можно оформлять через интернет. Первый способ – на официальном сайте Сбербанка найти соответствующую услугу и оставить заявку. Второй способ – оставит заявку через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

к содержанию ↑

Кредитование по двум документам

Также существует категория клиентов, от которых заявки на кредитование рассматриваются по предъявлению всего двух документов.

Такой категории заемщиков не потребуется предоставлять справку, подтверждающую достаточный доход за период в 6 месяцев. Также не нужно брать справку от работодателя, подтверждающую официальную занятость клиента.

Все зарплатные клиенты банка имеют право приобретать землю или жилье в ипотеку по самым низким процентным ставкам. А вот заемщикам, которые берут ссуду по двум документам, придется переплатить по комиссии. Если вы не хотите заниматься подготовкой документов на получение ипотеки – соберите сумму для первоначального взноса. Её размер не должен быть меньше половины стоимости квартиры или дома.к содержанию ↑

Какое жилье можно приобрести

Так как ипотека - это целевой кредит, основным направлением которого является приобретение жилплощади, конечные условия данного займа будут зависеть от вида приобретаемой недвижимости, а также от программы, подразумевающей кредитование данного объекта. На данный момент Сбербанком представлены следующие программы:

Квартира в строящемся доме

Клиент банка становится дольщиком и вкладывает средства в строительство будущей квартиры. Сбербанк сотрудничает с разными застройщиками и подрядчиками. Обязательно проверяет репутацию девелоперов, их опыт, позицию на рынке. Вы сможете сэкономить до 40% от стоимости готовой жилплощади и заранее выбрать подъезд, этаж, расположение комнат. Конечно, с новосельем придется ждать несколько лет, пока проект будет завершен. (Подробнее).к содержанию ↑

Квартира в сданной новостройке

Еще один способ стать владельцем нового и современного жилья. Такая покупка обойдется дороже, чем по договору дольщика, но вы гарантированно получаете готовую квартиру. Сейчас большинство проектов заканчиваются черновой или предчистовой отделкой комнат. Покупатели самостоятельно планируют перестенки, разводку коммуникаций, декоративную отделку. При этом не тратят время и деньги на демонтаж старой отделки, что является привлекательным. Есть варианты новостроек, где квартиры полностью готовы к заселению – стоят дороже, но позволяют не ждать завершения ремонта, а сразу въехать и обживаться. (Подробнее).к содержанию ↑

Квартиры со вторичного рынка

К такой категории банк относит жилье, которое было в эксплуатации более года. Это значит, что можно приобрести не только старую хрущевку, но и квадратные метры в современном микрорайоне, сданном пару лет назад. Такая покупка обойдет дешевле «первички», будет отличаться уже обустроенным районом, инфраструктурой. Вы сможете въехать сразу после оформления документов или сначала сделать ремонт – по желанию.к содержанию ↑

Дачный дом или коттедж

Такая недвижимость набирает популярность в России. Все чаще за город переезжают для постоянного проживания. Сбербанк сотрудничает с застройщиками коттеджных поселков, поэтому вы можете рассматривать варианты одно-двухэтажных домов, таунхаусов или дуплексов. (Подробнее).

Строительство собственного дома

Вы можете самостоятельно построить дом, а Сбербанк профинансирует такую задумку. В этом случае обеспечением по кредиту будет выступать будущий дом и земельный участок, где планируется строительство. Сумма по ипотеке составит от 300 тыс. рублей, комиссия – 11,6%. Также предусмотрен первоначальный взнос – его размер составит от 25%. Если вы планируете строить коттедж, то можете заключить договор сроком на 30 лет. (Подробнее).к содержанию ↑

Определение максимальной суммы ипотеки

При оформлении документов на ипотеку учитываются все официальные источники дохода клиента. Это может быть не только зарплата. Например, доход от предпринимательской или частной деятельности, пенсия или пособие по инвалидности тоже принимается во внимание. Если вы сдаете жилье или помещение по официальному договору аренды, то банк учтет доход от сделки. Кстати, супруга/супруг автоматически становится созаемщиком. Поэтому, её/его доход также суммируется при финальном подсчете суммы кредиты. На основании общей полученной цифры определяется сумма по ипотечному кредитованию.

Обязательным условием получения ипотеки считается первоначальный взнос. Это может сумма, накопленная на зарплатной, дебетовой карте, материнский капитал или наличные. Накопления по военной ипотеке тоже учитывают. Вам нужно будет предоставить документ, подтверждающий наличие стартовой суммы.к содержанию ↑

Способы погашения

Погашать ипотеку можно с зарплатной карты. Для этого бухгалтер вашего предприятия должен получить номер счета и ежемесячно перечислять средства по данному адресу. Также делать взносы можно с депозитного счета, который открыт в Сбербанке. Вам потребуется подойти в отделение финучреждения и написать заявление на ежемесячный вычет средств с имеющегося вклада.

Благодаря услугам «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» вы можете перечислять деньги через терминалы. Еще один способ – настроить автоматические платежи со своего счета.

Традиционный способ – обращаться ежемесячно в кассу банку. Вам потребуется предоставить реквизиты, по которым кассир сразу зачислит сумму на счет.к содержанию ↑

Страхование

Является обязательным условием предоставления ипотеки. У банка 43 партнера, которые на разных условиях застрахуют имущество, жизнь или здоровье. Если вы оформляете потребительский кредит, тогда можете отказаться от услуги страховщика.

На отдельных и более выгодных условиях оформляется ипотека для молодых семей. Для данной категории разработана отдельная госпрограмма. Кстати, субсидию можно потратить на первоначальный взнос, долевое или частное строительство.